Im vergangenen Jahr haben sich auf dem OSAGO-Versicherungsmarkt zwei Trends herausgebildet. Neben der Liberalisierung, die bereits Früchte in Form einer Zollsenkung von 5% getragen hat, gewinnt die zweite an Dynamik - die Konsolidierung der Region.
Wie überall wird der Großteil der Beiträge - mehr als 3/4 - von zwei Dutzend großen und zuverlässigen Unternehmen gesammelt, und Versicherer mit einer kleineren Größe müssen die restlichen 25% aufteilen. Experten zufolge bleiben in Zukunft 100 Versicherer in der Region in Kraft. Der Rest wird entweder den Markt verlassen oder in finanzieller Ekstase miteinander verschmelzen.
Was bedeutet das für russische Autobesitzer? Es ist rentabler, sich auf große Versicherer zu konzentrieren, da diese zumindest in naher Zukunft sicherlich nicht im Nebel verschwinden werden. Und wenn Sie suchen, wo Sie ein Auto versichern können, bieten wir Ihnen eine Liste der 10 zuverlässigsten Versicherungsunternehmen in OSAGO 2020, deren Rating (laut der Expert RA-Agentur) AA- oder höher ist.
10. Energiegarant
Bewertung: ruAA-
Das Rating der besten CTP-Versicherungsunternehmen im Jahr 2020 wird von Energogarant eröffnet, das rund zwei Drittel des Versicherungsportfolios für CTP und Vollkaskoversicherungen bereitstellt.
Das vergangene Jahr war für Energogarant zwar nicht besonders gut - Vertreter der Steueraufsichtsbehörde betraten das Unternehmen und empfahlen nachdrücklich, Steuern, Strafen und Geldbußen zu zahlen, deren Gesamtbetrag 1,5 Milliarden Rubel beträgt. Energogarant will nicht zahlen und wird sich in einem Gerichtsverfahren mit dem Bundessteuerdienst befassen.
9. Rosgosstrakh
Bewertung: ruAA-
Dies ist einer der ältesten Akteure auf dem russischen Versicherungsmarkt. In diesem Fall trägt das Alter nur zur Solidität des Unternehmens bei, es unterzeichnet weiterhin aktiv Verträge und zahlt Entschädigungen.
Das vergangene Jahr war ein Erfolg für Rosgosstrakh. Nach Angaben des Pressedienstes des Versicherers hat sich die Anzahl der unterzeichneten Verträge um fast 3 Millionen Exemplare erhöht. Ein optimistisches Fass Honig wurde jedoch durch eine Fliege in der Salbe verwöhnt - im Februar verurteilte die Zentralbank Rosgosstrakh erneut zu einer Geldstrafe. Diesmal war der Grund eine nachlässige Haltung gegenüber den Informationen, und es scheint, dass das Unternehmen dazu neigte, Versicherungsdokumente loszuwerden, deren Aufbewahrung gesetzlich vorgeschrieben war.
8. Renaissance-Versicherung
Bewertung: ruAA-
Aber die Renaissance Insurance Group ist ein Kind der letzten Jahre. Im Jahr 2017 beschlossen mehrere weitere Versicherer, unter der Flagge zweier bestehender „Renaissance“ -Unternehmen zu segeln. Infolgedessen trat auf dem Versicherungsmarkt eine ziemlich einflussreiche Organisation auf.
Im selben Jahr 2017 konnte das neu gegründete Unternehmen den siebten Platz bei den Kfz-Versicherungsgebühren belegen. Nach anderthalb Jahren wurde jedoch plötzlich klar, dass mindestens 50% der Renaissance-Versicherungsgruppe von einer anderen Bank verpfändet wurden, die dem Versicherer einmal einen Kredit gewährt hatte. Aber für die Renaissance endete alles sicher, und der Kredit wurde vorzeitig zurückgezahlt.
7. MAX
Bewertung: ruAA-
MAKS ist einer der führenden Akteure auf dem russischen Autoversicherungsmarkt und seine Geschichte reicht bis in die Perestroika zurück. Der Versicherer spezialisierte sich zunächst auf die Versicherung von Unternehmen im Nuklear- und Energiekomplex. Und das Unternehmen begann erst zu Beginn des laufenden Jahrtausends mit der Entwicklung der Automobilindustrie.
Gegenwärtig laufen die Angelegenheiten von MAKS nicht hervorragend, weshalb die Expert RA-Agentur das Rating des Unternehmens in AA- geändert hat. Im dritten Quartal 2019 war das Ergebnis der MAKS-Versicherungsgeschäfte negativ, und der Anteil der erhaltenen Versicherungsprämien verringerte sich gegenüber dem Vorjahr um ein Drittel. Wird MAKS es schaffen, aus einer schwierigen Situation herauszukommen? Die Zeit wird zeigen.
6. VSK
Bewertung: ruAA
Ein weiterer wichtiger Akteur auf dem OSAGO-Markt. In Bezug auf die Premium-Sammlung gehört dieses Unternehmen seit langem zu den Top Ten. Sogar Wladimir Wladimirowitsch selbst bedankte sich persönlich beim Arbeitsteam des Unternehmens, das unermüdlich im Versicherungsbereich tätig war.
Sie lieben VSK und die Medien (laut Zitierindex im letzten Jahr wurde VSK zum unbestrittenen Marktführer). Und kürzlich erhielt dieser Versicherer eine weitere Auszeichnung als "Unternehmen des Jahres".
5. RESO-Garantie
Bewertung: ruAA +
Die Top 5 Versicherungsunternehmen in OSAGO 2020 eröffnen einen Oldtimer auf dem russischen Versicherungsmarkt, der seit 1991 tätig ist.
Im vergangenen Jahr betrug der Anteil des Unternehmens am Versicherungsmarkt der Russischen Föderation 6,2%. Darüber hinaus machen Automobilbeiträge einen großen Teil des Versicherungsportfolios aus:
- Die OSAGO-Beiträge beliefen sich auf rund ein Drittel der Gesamtsumme
- CASCO - 26%.
RESO ist hauptsächlich in der Hauptstadt unseres Landes tätig. Auf Moskau entfällt fast die Hälfte der Prämien für die drei Quartale 2019. VHI-Verluste beeinträchtigen das Regenbogenbild leicht, dies gilt jedoch nicht für das Thema unserer Bewertung. Trotz der Misserfolge in diesem Bereich belegte RESO in Bezug auf die Beiträge von RESO im vergangenen Jahr den fünften Platz in Russland.
4. Alpha-Versicherung
Bewertung: ruAA +
Laut Forbes ist Alfa Insurance die größte private Versicherungsgesellschaft in Russland. Obwohl das Unternehmen in der gesamten Russischen Föderation tätig ist, entfällt der größte Teil der Beiträge traditionell auf Moskau.
Im Allgemeinen hat Alfa einen starken Marktanteil von 7%, ist in Bezug auf die Beiträge unter den Top Ten stabil und lebt im Allgemeinen gut: Nach den Ergebnissen von 2019 belegte Alfa beim Sammeln von Versicherungsprämien (108,3 Milliarden Rubel) den dritten Platz.
3. SOGAZ
Bewertung: ruAAA
Obwohl SOGAZ für OSAGO keine separaten Statistiken erstellt, kann eine indirekte Vorstellung von der Entwicklung dieses Bereichs in den Aktivitäten des Unternehmens gewonnen werden, indem die Ergebnisse der gesammelten Prämien für Versicherungen betrachtet werden, bei denen es sich nicht um Lebensversicherungen handelt.
Der Anteil der Nichtlebensversicherungen an der Tochter von Gazprom ist am höchsten: Im vergangenen Jahr betrug er 22% und lag damit deutlich über der Leistung der engsten Konkurrenten - AlfaStrakhovanie (11,2%) und Ingosstrakh (8,8%). .
In Wirklichkeit ist jedoch für die Kunden nicht alles so rosig. SOGAZ hat ein sehr geringes Verhältnis der Anzahl regulierter Ansprüche zu den unter OSAGO deklarierten. Im Jahr 2019 waren es mehr als die Hälfte (50,7%) aller Fälle.
2. Ingosstrakh
Bewertung: ruAAA
Auf dem zweiten Platz unter den besten OSAGO-Versicherern in Russland befindet sich die älteste Versicherungsgesellschaft in der Russischen Föderation. Sie ist die direkte Erbin der Generaldirektion für Auslandsversicherungen der UdSSR, die unmittelbar nach dem Zweiten Weltkrieg gegründet wurde.
Trotz mehr als einem halben Jahrhundert Geschichte ist es Ingosstrakh gelungen, sich an veränderte Bedingungen anzupassen. Derzeit ist es eines der aktivsten Versicherungsunternehmen, das sowohl bei der Erhebung von Prämien als auch bei Erwähnungen in den Medien führend ist. Nach dem neuesten Indikator hat Inosstrakh im Jahr 2019 nur die Alfa-Versicherung umgangen.
Ingosstrakh widmet dem Motorrumpf besondere Aufmerksamkeit, auf den im vergangenen Jahr mehr als ein Viertel der Versicherungsprämien entfielen. Und obwohl die meisten Beiträge (mehr als die Hälfte) in einer riesigen Metropole - Moskau - gesammelt wurden, ist das Unternehmen auch in anderen Regionen Russlands vertreten. Es gibt mehr als 83 von ihnen.
1. VTB-Versicherung
Bewertung: ruAAA
An erster Stelle unter den zuverlässigsten OSAGO-Lieferanten lieferte die Expert RA-Agentur die VTB-Versicherung. Dies ist eine der Tochtergesellschaften der VTB-Gruppe, die bei der Anzahl der gesammelten Prämien seit langem führend ist.
Warum war"? Denn im März letzten Jahres wurde das Unternehmen von der SOGAZ JSC übernommen, die bereits im Rating erwähnt wurde, und befindet sich derzeit in einem Übernahme- (oder Integrations-, wissenschaftlichen) Prozess.
Einige Zweifel an der Versicherungszukunft des Unternehmens sind darauf zurückzuführen, dass die Partnerbank des Versicherers - die VTB Bank - einer der Hauptfaktoren für die Vergabe des AAA-Ratings der VTB-Versicherung war. Hauptaktionär der VTB Bank ist die Regierung der Russischen Föderation.
Wir fügen hinzu, dass „zuverlässig“ und „finanziell stabil“ nicht immer gleichbedeutend mit „kundenfreundlich“ sind. Die VTB-Versicherung hat eine der höchsten Ablehnungen von Versicherungsansprüchen. Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen fast ein Viertel seiner Kunden für Unfälle und Krankheiten und 8% der Motorrumpfversicherung unterbezahlt. Am unglücklichsten waren die Bürger, die ihr Eigentum bei VTB versicherten. Genau ein Drittel von ihnen erhielt keine Versicherungsleistungen.
